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互联网金融


1-1)行业背景


近年来,互联网金融发展迅猛,规模不断扩张。尽管如此,与传统银行业庞大的体量相比较,互联网银行的渗透率仍处于低位,余额宝、P2P 等产品目前仅吸引了传统银行业未曾覆盖的长尾用户。然而,以第三方支付、P2P、众筹为代表的纯互联网企业主导的互联网金融变革,无法有效破解银行、政府、企业的困局,互联网金融1.0时代宣告结束。


银行困局

受利率市场化、互联网金融兴起等因素冲击,存贷利差收窄、收入利润下滑。

中小银行过度依赖存贷利差、中间业务落后,竞争力不足,亟需互联网转型。

政府困局

政府债务节节攀升,国家出台43号文等政策,对地方政府债务进行管理,剥离地方融资平台公司政府融资职能,地方政府融资变难;

我国经济增速放缓,地方政府为保增长,急需大量资金。

企业困局

上市公司:股市低迷,股价下滑,股市融资渠道受阻;

中小企业:经营风险大、可抵押资产少、融资渠道较少。

 

    互联网金融2.0时代以资产证券化的互联网银行是主要形式。互联网金融的本质依然是金融,并没有改变金融的资金融通的基本功能与属性。由于银行在我国的金融布局中占绝对主导地位,纯互联网企业掀起的互联网金融变革并未触及我国的金融主体,要解决银行、政府、企业的融资问题,追根溯源还是要解决银行这一金融主体的转型问题。从国外经验来看,通过运用资产证券化手段,可以帮助银行解决多种问题,提高银行自身发展的竞争题、盈利水平和业务发展空间。

银行在金融业中依然占绝对主体

图1.1 金融细分领域资产规模

 

1-2)中科金财互联网金融战略


战略布局


公司以互联网银行云平台以及金融资产交易平台为核心,连接银行、政府、企业、个人等金融业务参与方,构建互联网金融生态圈。

 

通过对接各方优势资源,开展一系列业务,解决各方痛点。

1.互联网银行云平台:连接各个银行,众多中小银行抱团取暖,扩大中小银行渠道、实现资金互通互融

2.资产管理:连接中小银行与优秀人才,利用优秀人才的管理能力增强银行资产管理及产品设计能力

3.资产证券化:连接银行、政府、企业,实现资金融通

4.金融资产交易:连接银行、政府、企业,实现资金融通

5.供应链金融:连接银行以及企业,解决企业融资难题

6.征信:收集数据,提供基础支持

 

1-3)资金端:互联网银行云平台,共享资源


互联网银行模式对比


互联网银行具有减少银行网点开支、直接连接消费者等特点,可显著提升银行经营效率中小银行转型互联网银行,传统的模式都存在一定局限性,中科金财以独立第三方身份构建互联网银行云平台,开放式互联网生态圈,公司保留独立性,不存在同业竞争,帮助中小银行互联网转型。

 

互联网银行平台:助力中小银行互联网转型


中科金财致力于打造独立的第三方互联网银行平台,为国内资产规模在3000亿以下的中小商业银行提供互联网转型服务,共同构建以“大资管”为核心的互联网银行联盟。由公司牵头打造的“银银平台”有三大关键优势,具体如下:

独立第三方切入,助力银行转型:1、规避了平台上各银行间的同业竞争;2、银行IT领域深耕多年,拥有为银行搭建互联网平台的全面服务能力,可迅速推动多个中小银行向轻资产运营、高效率流程、互联网化转型的进程;3、规模化效应将显著降低单体银行成本开支。

覆盖各级银行,生态各取所需:1、搭建的银行联盟体系内,大型银行可通过平台销售自身优秀的理财产品,中小银行可以用自身充裕的资金购买平台上的优质产品。2、中小商业银行拥有流动性需求时,可提供信贷资产证券化服务,并对接资产购买方,实现各方流动性互通。

对接优质资产,规避面签难题:1、提供丰富的优质资管产品,产品多来自于地方政府、国有企业、信托等机构,经资产证券化运作,整体收益稳健。2、金融资产交易所发布资管产品,交由中小银行销售并获取分成,既规避理财产品面签难题,也为中小银行解决产品设计能力不足的困境。

 

 

1-4)资产端:对接金融资产交易所,开展资产证券化业务

 

资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持,发行可交易证券的一种融资形式,即将缺乏流动性的资产,转换为在金融市场上可以自由买卖的证券,使其具有流动性。资产证券化产品多以固定收益类产品形式存在,与债券类似。

 

 

资产证券化业务的关键资源与核心优势


资产证券化流程较为复杂,中科金财在资产证券化的基础资产创造、证券设计/风控和发行承销三大核心环节具有优势资源:


基础资产选择,对接丰富优质资源。参股大金所、安金所,携手浙金所,引进成熟模式,对接资产端资源:1、与政府深度绑定,尽享万亿级别项目资源,联袂华夏幸福,进军新城运营项目;2、银行信贷资产证券化需求强烈,主动资管大势所趋,公司诸多银行客户资源将为其切入该领域赢得先机;3、战略携手中航资本,获取金融全牌照支持,顺应十大军工集团流动性需求,进军万亿军工资产证券化;4、聚集大量资产购买方(中小银行)资源,盘活信托受益权转让市场


证券设计/风控,人才储备充足。既要保障资产组合未来的现金流均匀产出,又需将资产组合的风险充分分散,公司多层级合伙人机制吸引大批高端金融人才前来加盟。


发行承销,对接互联网银行云平台资金。证券化产品需要迅速匹配银行、保险、基金等意向投资者。公司打造的银银平台,掌握了大量中小银行的闲置资金,可与产品完美衔接。

 

中科金财已成功转型成为国内领先的互联网金融综合服务商,搭建互联网银行生态圈,在已有技术、资源、客户优势上合理延伸,呼应了政府、监管当局、中小商业银行、证券、保险、信托、基金等金融机构、企业等各方诉求。同时,收购滨河创新增强智能银行解决方案;投资中关村互联网金融服务中心,增资大金所、安粮期货,与华夏幸福、中航资本进行战略合作,加速互联网金融布局落地,进军万亿蓝海市场。

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